確定拠出年金(iDeCo)
確定拠出年金(iDeCo)は、納めるときも運用するときも受け取るときも税金を減らしてくれるお得な年金です。
活用しなければ損な制度です。
資産を運用するときの敵は税金と手数料です。
確定拠出年金は、その手数料を考慮しても、税金の軽減が大きい制度です。
- 納めるときは、その全額が給与等から控除され、所得税や住民税が減ります。
- 納めたお金は運用しますが、その収益が非課税になります。
- 受け取るときも、その全額が退職所得控除や公的年金等控除の対象となります。
老後に備えるためには、まず最初に活用しなければいけない制度です。
確定拠出年金のデメリット
デメリットは3点だけです。
- 60歳まで納めた資金を受け取れない
- 開始時の手続きが面倒
- 手数料が高い
60歳まで納めた資金を受け取れません。余剰資金(余裕資金)でご利用ください。
開始時の手続きが面倒です。リタイア後のために耐えてください。
手数料が高いです。上限額まで活用してコストを抑えてください。
確定拠出年金は最優先で活用すべき制度
毎月、納められる上限額があります。
- 個人型確定拠出年金で会社員は、他に年金がない場合、月額23,000円、年額276,000円
運用次第で受け取る金額は上下します。
現時点が株価の最高値に近く、これから下がるかもしれません。でも、暫くの間は株価は最高値を更新して上がるかもしれません。上がるか下がるか分かりません。
確定拠出年金は上限額まで活用するように努めてください。
株価が下がりそう、円高になりそうなので、株価や円高を考慮して最安値になってから確定拠出年金をはじめようとしているのであれば間違いです。
株価が下がりそう、円高になりそうで、今後20年間に渡って現在の時価を下回るという想定であれば正しいですが、世界経済は平均すれば成長し続けます。その確率は20年間という期間を鑑みれば小さいです。
資本主義それ自体が破綻しない前提ではありますが、世界経済は成長して、株価は上昇する蓋然性が高いです。
円高になるか、円安になるかは運次第です。日本政府の財政赤字はクリティカルな要因ですが、それもレートに織り込まれての現在であるはずです。
より重要なのは、限られた個人型確定拠出年金の枠をどのようにして、税負担軽減のために活用しきることかにあります。
仮に株価が下がるならば、円高になるならば、そのときにスイッチングを活用すればよいです。つみたてNISAにはないメリットです。
確定拠出年金は上限額まで活用するように努めてください。それが税負担を減らす最良の選択になります。重要なのは、税負担軽減として与えられたチャンスを可能な限り早いタイミングでその最上限まで活用し切ることです。